Et si vos finances servaient vos projets ?
Je vous aide à atteindre vos objectifs ! Prenez des décisions éclairées et profitez des fruits de votre travail avec vos proches. Gagnez du temps en étant accompagné.
- Retraite
- Études des enfants
- Achat résidence principale
- Tour du monde
- Nouveau véhicule
- Création d’entreprise
- Protection du conjoint
- Transmission
Votre épargne s’accumule sans plan précis ? Chaque décision financière reste en suspens ?
Que vous soyez indépendant ou salarié, que votre patrimoine soit naissant ou déjà constitué, le vrai sujet est le même : décider, au bon moment, avec la bonne information.
Le piège
Attendre le bon moment
Laisser les liquidités s’accumuler sur des comptes qui ne rapportent rien, reporter les arbitrages, et laisser l’administratif décider à votre place.
Le risque
Subir au lieu de choisir
L’inflation érode votre pouvoir d’achat, la fiscalité s’applique par défaut, la retraite et les projets familiaux se préparent trop tard.
La solution
Une stratégie globale
Un accompagnement indépendant qui part de vos projets de vie, structure vos décisions et s’ajuste dans la durée.
La méthode
Un accompagnement sur mesure
1
Audit patrimonial
Nous définissons ensemble vos projets de vie et nous échangeons sur votre situation familiale, professionnelle et financière.
2
Stratégie personnalisée
Je réalise une étude de faisabilité précise et vous présente une stratégie d’investissement globale pour les projets identifiés.
3
Mise en place
Je sélectionne les solutions adaptées et m’assure de leur mise en place en cohérence avec la stratégie validée ensemble.
Pour construire son avenir, il faut (s’)investir.
Qui suis-je ?
Stéphane Chotard
Conseiller en Investissements & Gestion de Patrimoine
Courtier en Crédit & Assurance Emprunteur
Passionné d’économie et d’entrepreneuriat, formé à l’ESSEC, j’ai d’abord travaillé dans l’informatique avant de me pencher sérieusement sur mes finances personnelles et sur l’impact de l’épargne sur l’environnement et l’humain.
J’y ai trouvé ma vocation : je suis devenu Conseiller en Investissements Financiers indépendant en 2018, avec pour mission de démocratiser l’accès au conseil patrimonial, et en particulier à la finance responsable.
Ce qui me tient à cœur : partager des connaissances financières pour vous aider à réaliser vos projets de vie. J’aime être sur le terrain, à votre contact.
Professionnels
Pilotez efficacement votre entreprise et votre patrimoine
En tant qu’indépendant, dirigeant ou profession libérale, vos projets personnels et votre entreprise sont étroitement liés. Nous pouvons travailler ensemble avec une approche globale qui prend en compte vos patrimoines personnel et professionnel. Il existe des solutions d’investissement dédiées aux entreprises : un levier supplémentaire d’optimisation financière et fiscale pour vous.
- Rémunération du dirigeant
- Optimisation fiscale
- Plans d’épargne entreprise
- Investissements professionnels
- Placement de trésorerie
- Protection sociale et prévoyance
Rémunération
Optimisez et maîtrisez la distribution de votre revenu en faisant les bons choix de répartition entre rémunération, dividendes ou revenus différés.
Pérennité
Motivez et valorisez vos salariés en optimisant leur rémunération tout en renforçant leur implication dans l’atteinte d’objectifs collectifs.
Trésorerie
Dynamisez et rentabilisez une partie de votre trésorerie stable d’entreprise via des placements à risque modéré sur des actifs obligataires et immobiliers.
Particuliers
Construisez un patrimoine solide
Quel que soit le montant de vos revenus ou la valeur de votre patrimoine, vous êtes amené(e) chaque jour à prendre des décisions financières. C’est de la qualité de ces décisions que dépendent votre avenir et celui de vos proches. Une fois validée ensemble une épargne de précaution suffisante, nous identifions les leviers de création de patrimoine que vous pouvez activer (stocks, flux, impôts, crédit).
- Prise de décisions financières
- Épargne de précaution
- Création de patrimoine
- Allocation d’actifs
- Préparer l’avenir familial
- Optimisation fiscale
Anticipez votre retraite
Assurez-vous des revenus récurrents suffisants à la retraite en capitalisant une partie de vos revenus dès aujourd’hui dans différents placements financiers ou immobiliers.
Maîtrisez votre fiscalité
Réduisez votre pression fiscale tout en dynamisant et diversifiant votre patrimoine. Une stratégie adaptée à votre profil peut vous faire bénéficier de réelles économies.
Accompagnez vos enfants
Entre les frais de scolarité, le logement et la vie courante, les études coûtent cher. En anticipant ces dépenses, vous leur transmettez les clefs d’un futur maîtrisé.
Pourquoi pas vous ?
Mon métier reste méconnu. Examinons ensemble quelques idées reçues.
« La retraite, c’est dans longtemps »
Une bonne partie de ma génération veut profiter avant tout de l’instant présent, car elle se dit qu’on ne sait pas de quoi demain sera fait. C’est justement pour cette raison qu’il vaut mieux se préparer le plus tôt possible à une baisse de revenus en fin de carrière, et bénéficier de la puissance exponentielle de la MIC, la Mécanique des Intérêts Composés.
« Je suis très occupé au quotidien »
Un travail prenant, une vie de famille bien rythmée… nous avons l’impression que le temps file et n’aimons pas le passer à faire de l’administratif, même quand c’est indispensable. J’ai gardé de mes expériences en informatique des process et des outils qui rendent notre collaboration fluide et agréable. Nous allons à l’essentiel quand vous êtes pressé(e), nous prenons le temps quand vous en avez.
« Cela coûte cher, un conseiller »
Il est vrai que certains confrères s’adressent uniquement à des personnes fortunées. Ce n’est pas mon cas. Je ne facture pas d’honoraires de conseil pour un audit patrimonial et me rémunère de manière juste et équitable pour le travail que je fournis, via des commissions sur les solutions d’investissement que je propose. Il est possible d’investir à partir de 50 € par mois ou 1 000 € de versement initial.
« Mon argent doit rester disponible »
C’est rassurant d’en garder sous le matelas, c’est certain. Mais seul le temps révèle les vraies valeurs : il est prouvé qu’en investissant sur la durée, on obtient de bien meilleurs résultats. La première étape est de constituer une épargne de précaution, sécurisée et disponible sur des livrets. Une fois à l’aise avec ce montant, mieux vaut ne pas laisser des liquidités s’accumuler, car l’inflation les fait s’évaporer.
« Investir, c’est risqué »
Il n’est pas facile de rester confiant quand les actualités économiques, géopolitiques et écologiques sont mouvementées. Et pourtant, nous traversons depuis toujours des cycles de croissance et de crise. Celles et ceux qui s’en sortent le mieux sont flexibles et anticipent. Mon rôle, c’est d’être à vos côtés pour garder le cap que vous choisissez. Le pire risque dans la vie, c’est de ne pas en prendre.
« Je sais gérer seul mes placements »
Alors nous allons bien nous entendre ! Il existe en effet un large choix de contenus et d’acteurs qui permettent de gérer ses finances en autonomie. Mais il est essentiel d’apprécier le temps que cela prend au quotidien. L’investissement est un domaine si vaste et tellement passionnant que nous gagnerons à échanger nos convictions, partager des connaissances, et pourquoi pas un jour collaborer.
« Je suis déjà accompagné »
Qu’il s’agisse d’un banquier, d’un expert-comptable, d’un notaire, d’un avocat ou d’un agent immobilier, vous êtes peut-être déjà entouré(e) de professionnels compétents dans leurs domaines. Tant mieux : nous savons travailler en synergie sur vos projets, car nos approches sont complémentaires. Vous pouvez aussi me rencontrer pour bénéficier d’un regard neuf sur votre situation et explorer d’autres stratégies d’investissement.
Le bon moment pour investir, c’est maintenant !
Optimisez, sécurisez, développez votre patrimoine.
- Un premier échange offert de 30 minutes, sans engagement
- Un audit patrimonial sans honoraires de conseil
- Un accompagnement indépendant, dans la durée